Что нужно знать перед тем как взять микрозайм. Где посмотреть курс акций и личный кабинет еКапуста
Когда вы решаете взять кредит или заем, первый шаг — выбрать кредитора. Два основных варианта — банк и микрофинансовая организация (МФО) — имеют свои особенности.
Если у вас есть время, хорошая кредитная история и все необходимые документы, обратитесь в банк. Банк предоставит вам средства на долгий срок с процентами, значительно ниже, чем у МФО.
В случае ограниченного времени, сомнений в одобрении кредита банком, а также при необходимости небольшой суммы на короткий срок, можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации ранее ориентировались на поддержку малого бизнеса, но теперь они также предоставляют потребительские займы, включая займы “до зарплаты”. Однако проценты по таким займам выше, и они не предназначены для долгосрочного использования. Одним из известных МФО является “еКапуста”. Посмотреть курс акций и личный кабинет екапуста можно на сайте banki.ru.
При взятии микрозайма важно проверить, зарегистрирована ли выбранная компания в государственном реестре МФО, чтобы избежать мошенничества. При ознакомлении с условиями займа в МФО не спешите подписывать договор. У вас есть 5 дней на обдумывание предложения, и за это время условия не могут измениться. Важно также убедиться, что данные в договоре соответствуют данным в реестре: ОГРН, ИНН и т.д.
Даже в ситуации, когда вам срочно нужны деньги, не стоит торопиться и принимать поспешные решения. Важно внимательно оценить предложения различных компаний. Следует помнить, что микрозайм, выдаваемый на короткий срок, сопровождается процентной ставкой в 0,8% в день, что эквивалентно 24% в месяц. Перед принятием решения необходимо взвесить, насколько вы готовы покрыть такие дополнительные расходы.
Максимальная процентная ставка для краткосрочных займов (до 1 года) составляет 0,8% в день или 292% годовых. Важно провести анализ процентных ставок, внимательно изучить индивидуальные условия договора (которые должны быть представлены в табличной форме) и общие условия, установленные микрофинансовыми организациями в одностороннем порядке.
Также рекомендуется тщательно изучить индивидуальные условия договора, поскольку они могут содержать информацию о дополнительных услугах, которые влияют на общую сумму возврата. Важным этапом является проверка полной стоимости займа, включая максимальную переплату в процентах годовых и в рублях, что должно быть четко указано на первой странице индивидуальных условий договора.
Когда вы берете микрозайм, важно помнить о нескольких ключевых аспектах
Сроки: Микрозайм выгоден, если вы погасите его быстро. Чем скорее вы возвращаете сумму, тем меньше денег из вашего бюджета потребуется для погашения.
Проценты и неустойка: Если займ взят после 1 июля 2023 года, общая сумма всех платежей, включая проценты, штрафы, пени и дополнительные услуги, не должна превышать 1,3-кратную сумму займа. Ранее максимальная переплата была ограничена 1,5 раза с начала 2020 года.
Специальные займы: Для сумм до 10 000 рублей на срок до 15 дней действуют отдельные ограничения. Например, общая сумма начисленных процентов и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 1500 рублей, или 15% от суммы займа.
Неустойка за просрочку: Неустойка за задержку платежа ограничена 0,1% в день, а если проценты начисляются на сумму займа, то не более 20% годовых. Эти платежи могут взиматься только на непогашенную вовремя часть суммы основного долга, а не на проценты.
Документы об оплате: При внесении платежей важно сохранять чеки, квитанции или приходно-кассовые ордера. Если платеж осуществляется перечислением на счет, лучше внести день-два заранее. Также рекомендуется запросить у кредитора справку о погашении займа.
Полномочия коллекторов: Коллекторы и кредиторы не могут злоупотреблять своими правами и причинять умышленный вред заемщику. При столкновении с подобными действиями, важно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.